工業三股組合回顧&保險內窺鏡(2)

踏入3月，市場先生基本上心情是愉快的。很多公司陸陸續續公告過去一年的業績，網絡上大量的懶人包，BLOG界的諸子百家也分別就熱門的股票及持股提出見解，真好。我傾向理解現在的市場是牛皮反覆，大家觀看特首選舉的結果。阿爺對付香港人最有效的一招，不是什麼文攻武嚇 ，最針對香港人的特性還是贈你經濟上的糖衣良/毒藥。透過股市樓市的上升引來財富效益，令人忘卻政治/自由民主價值的向往和追求。只要出現中央一路預算/安排的結果，相信港股仍然有一段短暫的蜜月期 。香港人最緊要買到樓，有得去旅行，仔女讀名校，長大了最好做專業人士......我們永遠在物質層內反覆互相比較，然後在價值層互相指責。這沒有好與不好，只是生活方式的選擇。有小朋友後，去到財富/人生一個階段，不再為缺乏生活物質而煩憂時，為什麼仍然心處迷惘，力不從心，時常對社會現實湧現一股無力感 ? 每個人都應該全力地追逐自己的夢想等這些美話，只是在床邊哄小朋友入睡的TRICKS，我們何曾為自己的夢想付出過 ? 不要嘲笑和逼迫那些用自己身軀和前途去和高墻抗爭，換取更美好，更公平的未來的孩子。他們所做的，是我們不敢/不屑/不值的去做，可能令我們的CHILDREN OF CHILDREN受益的就是他們今天所做的。
燈光裡飛馳 失意的孩子
                       請看一眼這個光輝都市
再奔馳 心裡猜疑
                       恐怕這個璀璨都市 光輝到此

股票	科聯系統46	利民實業 229	新興光學125
24-3-2017 收市價	$3.25	$1.13	$ 2.83
現況	創下52週高位/ 會持有直至派息政策和現金水平突然變差	會持有直至派息政策和現金水平突然變差	會持有直至派息政策和現金水平突然變差
歷史股息率	約 5.23% 2016全年派息$0.17，按年增長20%	約5.3% 2016 年中期息持平	約8% 第一次特別息和中期息持平
公司現金和負債	於２０１６年１２月３１日，集團之銀行結餘及現金為２﹒２９億元，且並無銀行借貸。	於２０１６年６月３０日，集團之銀行結餘及現金為２﹒４７億元，且並無銀行貸款	於２０１６年９月３０日，集團之現金及銀行結存為３﹒８５億元，且並無任何銀行借貸。
業績要點	至2016年12月31日止年度業績，期内集團整體收入增長18.1%至2.587億港元; 整體毛利上升23.1%至1.461億港元;股東應佔綜合純利增加14.2%至 5030萬港元;每股基本盈利20.81港仙(2015年18.27港仙)	預期至去年１２月底止全年業 績，錄得之溢利將會大幅增加約１４６８﹒２萬元，增幅為約４０﹒４２％，主要因為集團推出 一系列毛利較好的新產品及管理層有效地控制營運成本	To be released
具參考性的高位	$4.15 2015年	$3.2 2004年	$4.32 2007年
本人持股年期	1-2015年起	6-2015年起	12-2013年起
平均買入成本價	$ 2.84	$ 1.09	$2.69

資料來源 : google finanace/et net /yahoo finance
延伸閱讀 : 工業股之煎釀三寶 , 買貨 & 工業股煎釀三寶之二 , 煎釀三寶之三 & 增加三只月供股票

上回說到保險申請時涉及的4大核保範圍，今次想說的是投保人最不想面對的事情-----理賠。

如申請人壽保險，交首期保費(年和月均可)，保險代理人代表保險公司開出臨時收據那刻，到保單合約成功批核前，這段時間是有意外人壽COVER(自殺和疾病去世不屬於臨時賠償PROVISION) 賠償的上限一般只是15-20萬美元和實際保額中的較低者。如申請危疾保單或者實報實銷的醫療住院保險，均設有等候期(一般是90天和30天)是以保單批核日作為起點計算，投保人不能在等候期內被診斷有任何病徵，否則不能申請任何賠償甚至有機會推翻之前申請時提供的健康狀況。

1.人壽賠償﹕
除了投保人在保單生效後首13個月內自殺會影響賠償，由於香港是一個低死亡率的地方，沒有天災戰爭，其餘離世原因賠償基本問題不大。當然要收集一般香港人離世時所可以提供的各類文件。
2.重病賠償﹕
癌症為例，要提供詳盡的醫療報告，主診醫生親自填寫的病理證明，投保人自行填寫或者請求醫療機構代為填寫的癌症問卷和申請賠償表格。
3.意外保險賠償﹕
較為簡單處理，因為意外的出現是隨機，通常有清晰確立的表面傷痕/口。私院門診或者住院手術都可以申請賠償。當然較大型的身體創傷(如燒傷/斷肢/昏迷/失明)可以納入危疾賠償範圍一併申請賠償。
4.住院手術保險賠償﹕
這是香港人普遍最多/容易使用的險種。跟據我的經驗，要申請賠償成功請留意4大要素
1) 投保人和任何醫生會面時所陳述的健康狀況，要和申請保單時所陳述的要一致。不知情的/申請後才發現的病徵當然不計算。
2)必須有清晰明顯的表面傷痕，或者病徵痛楚。全部要有註冊西醫或專科醫生親自填寫賠償表格。清楚描述入院做手術的原因和過程。
3)住院前中後，在相應的病徵進行的檢查/治療手術/藥物全部都是針對該病徵流行及常用的TREATMENT，額外多做的不會納入賠償。
4)出院的各類收據正本要交上保險公司，可以特別要求退還certify true copy，方便去另外一間公司申請賠償差額

我在這個行業，同一間公司工作了11年，親手處理過四大險種的大小賠償多不勝數，心存感恩是成功賠償率一直保持在100%。當然有索償金額超過賠償上限的例子出現，那以基於投保人在投保時因預算限制而選擇申請了較低的BENEFIT COVERAGE。